摘要：作为宜信这家互联网金融公司的支付结算中心，其账户系统也具备上述特征。账户系统存储层架构宜信支付结算账户系统数据库采用，缓存采用。
互联网金融系统的核心是支付结算，而支付结算的基础又是账户系统。互金账户系统的特点是并发量大、响应快、交易金额大，热点账户问题突出。一个合格的账户系统既要解决上述问题，又必须绝对保证资金安全。作为宜信这家互联网金融公司的支付结算中心，其账户系统也具备上述特征。
1、 账户体系 1. 账户结构宜信支付结算账户体系是客户、用户、账户三层结构，证件号和证件类型唯一确定一个客户，客户号和机构号确定一个用户，一个用户下可开多个不同类型的账户。如图：
2. 账户属性账户系统的基础是账户，所有的操作都围绕着账户进行，账户包含以下一些属性：
• 会计科目：每个账户金额的变动要体现一些会计的属性，以便会计核算。
• 账户类别：分为个人账户、企业账户、平台类账户。
• 账户明细：账户的明细是反应账户余额变动的每笔详情，采用复式记账法，包含本对方账号、账户等信息、借贷方向、摘要、借贷方的发生额及余额等信息。
• 账户余额：记录账户的实时余额。
3. 会计科目账户下挂在最底层的会计科目下，会计科目决定了账户的含义及余额变动方向。会计科目的一些属性如下：
• 科目类别：资产类、负债类、所有者权益、成本类、损益类等。
• 科目级别：会计科目的级别，一级科目、二级科目、三级科目等。下级科目归属上级科目。
• 余额方向：标示余额是在借方还是贷方。
• 科目的期末余额：每日日切后会汇总底层科目所有下挂账户在上一会计日的余额总和，上级科目汇总下级科目的余额总和。
4. 科目树宜信支付结算账户系统采用科目树的概念，每个机构都会绑定一个科目树。科目树的根节点是一级科目，底层的科目下挂账户，结构如下：
2、 账户系统架构宜信支付结算账户系统采用公司自研的分布式微服务框架，对外暴露http json接口，内部各服务间采用redis实现的消息队列通讯。
1. 账户系统功能架构宜信支付结算账户系统分为接入模块、记账子系统、开户子系统、异步记账模块、查询子系统、定时任务子系统、日终子系统、异步日志模块，下图是账务系统功能模块图：
• 接入模块：提供报文解析、验签、参数校验、权限认证等公共服务，是账户系统的统一入口。
• 异步日志模块：异步记录业务系统请求报文。
• 记账子系统：账户系统的核心模块，处理业务系统的记账请求。
• 开户子系统：处理业务系统的开户请求。
• 首次开立账户：为个人或企业开立客户、用户及提前配置的默认开通的账户。
• 指定开立账户：个人或企业在首次开立账户后，可按科目号指定开立账户。
• 查询子系统：提供账户、记账的一些查询功能。
• 异步记账模块：提供异步记录账户流水的功能。
• 定时任务子系统：处理失败重试、热点账户等的定时任务。
• 日终子系统：提供日切以及日终跑批的功能。
1) 记账处理
记账处理是账户系统的核心功能，该功能对性能的要求比较高，高并发下热点账户问题比较突出，资金的正确性也必须保证，并且根据业务不同，记账的分录也是五花八门，宜信支付结算账户系统如何应对这些问题，这里重点介绍下：
• 账户系统记账采用记账服务的概念，每个记账服务就是一个记账分录的模板，业务系统按照这个模板传入记账金额、账户号或者用户号等信息。
• 账户系统采用redis分布式锁，防止业务系统重复提交请求。设置记账订单防重表，按照请求单号和机构号对记账请求做幂等性校验。
• 采用复式记账法，按照会计规则按照借贷记录流水，有借必有贷。
• 记账处理时，更新账户余额后同步返回结果给业务系统，异步的处理记账流水。同时设置补偿机制，定时重试记账流水处理失败的订单，重试三次失败后报警人工介入。
• 记账规则处理，每个记账服务可以绑定一些记账规则，账户系统根据记账服务遍历其绑定的规则，顺序处理。
2) 热点账户问题
热点账户问题是账户系统的痛点，也困扰了我们很久，这里着重说下。
• 充值时的记账分录是，
借方：三方支付待清算账户（+）
贷方：个人余额账户（+）
当大量用户充值时，三方支付的待清算账户就是热点账户，频繁的增加余额。
• 提现时的记账分录是，
借方：个人余额账户（-）
贷方：三方支付资产账户（-）
当大量用户提现时，三方支付的资产账户就是热点账户，频繁的减少余额。
• P2p业务收服务费的记账分录是，
借方：个人p2p账户（-）
贷方：商户服务费账户（+）
当大量向用户收取服务费时，商户服务费账户就是热点账户，会频繁增加余额。
• p2p业务服务费付款的记账分录是，
借方：商户服务费账户（-）
贷方：个人p2p账户（+）
当大量用服务费余额向用户付款时，商户服务费账户就是热点账户，会频繁减少余额。
记账时，所有涉及的账户余额都要做update更新，高并发情况下，当出现上述类型的热点账户时，由于数据库的行级锁，对同一账户的更新余额操作由并行变成串行，单个请求的响应时间变长，从而拖垮整个记账服务。
宜信支付结算账户系统针对上述问题做了如下处理：
我们把热点账户按照金额变动方向分为加频账户（余额增加频繁）、减频账户（余额扣减频繁）、双频账户（余额增加扣减均频繁）。
• 加频账户处理：准实时更新余额。先将金额变动插入临时表中，由定时任务按照一定频率汇总发生额，并更新账户余额，而后删除临时记录。当加频账户减钱余额不足时，主动去汇总发生额。这里需要考虑主动汇总发生额和定时任务处理的并发情况，我们在该定时任务执行时设置redis锁，防止并发，主动汇总时会去判断这个redis锁是否存在，如存在证明定时任务正在执行，无需主动汇总，可能是真的余额不足。主动汇总同样会设置redis锁，定时任务同样会判断。
• 减频账户处理：将减频账户拆分多个子账户，减频子账户设置金额报警，如果某个减频子账户余额不足触发报警，会对该子账户做资金归集，将其他子账户余额归集到该子账户（每个子账户设置可归集金额限制）。如在交易过程中发现该子账户余额不足，转向使用其他子账户记账。由于拆分子账户，余额查询时需要汇总各个子账户余额返回；记录主账户流水需要记账后余额，这里需要异步计算汇总。当减频账户加钱时，需要平均分配入账到不通的子账户。
• 双频账户处理：将双频账户拆分多个子账户。加钱时，准实时更新余额，先将子账户金额变动插入临时表中，由定时任务按一定频率汇总发生额，将汇总的发生额更新进对应的子账户，并删除金额变动记录；减钱按照之前减频账户的逻辑执行。
3) 记账死锁问题
高并发情况下，当多个账户之前互相转账时，可能会出现死锁问题。
例如：A余额账户 —> B余额账户（线程1）
B余额账户—>A余额账户（线程2）
两个转账请求并发，账户系统对每个转账请求都会更新A、B余额，这两个更新需要在一个事务里，正常流程线程1先更新A，再更新B，线程2先更新B，再更新A，线程1更新完A后会等待B的锁，不提交事务，线程2更新完B后会等待A的锁，不提交事务，这样两个线程互相等待锁，造成死锁。
宜信支付结算账户系统针对这种情况提出了解决办法，对账户号进行排序后再更新余额，这样每个线程都是先更新A再更新B，解决了死锁问题。
2. 账户系统存储层架构宜信支付结算账户系统数据库采用Mysql，缓存采用redis。
• Mysql数据库采用主从架构，一主二从，主库向从库同步数据。针对一些数据量大的表进行分表，比较有代表性的是账户流水表，既要按账户维度查询，又要按时间维度汇总，所以针对这个特点，冗余了一张表，一张按照账户分表，一张按照日期分表。
• Redis采取集群架构，集群中每个点主备的形式。
3. 账户系统的网络层架构账户系统各个服务部署在同一机房，其中记账子系统和异步记账模块部署在4个不同的物理机上，其他子系统和模块部署在2个不同物理机上。最前端采用nginx实现负载均衡。
-END-
来源：宜信技术学院 作者：李锐 程留允
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